(Vibiznews – Banking & Insurance) – Teknologi yang semakin maju membuat perbankan juga harus mengikuti perkembangan tersebut. Keberadaan AI memiliki potensi untuk mengubah dunia dalam banyak cara, salah satunya dalam industri perbankan.
Dengan kecerdasannya, AI bisa membantu meningkatkan efisiensi operasional dan pengalaman nasabah dalam layanan perbankan digital.
Seperempat abad digital telah sepenuhnya mengubah perbankan, menjadikannya lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien dari sebelumnya, dengan pelanggan memindahkan uang dalam hitungan detik, 24×7, hanya dengan menekan satu tombol.
Namun, akibatnya, hal ini membuat perbankan menjadi tidak bersifat pribadi, karena bank menjadi kurang terdiferensiasi dan kehilangan hubungan antar manusia yang dibangun di tingkat cabang.
Dengan kecerdasannya, AI bisa membantu meningkatkan efisiensi operasional dan pengalaman nasabah dalam layanan perbankan digital
Apa saja tren perbankan di tahun 2025, ini yang sempat penulis ambil dari Michael Abbot Top 10 Trends For Banking In 2025 – The Future Is Back, (Forbes, 13 Januari 2025)
Berikut sepuluh tren perbankan teratas untuk tahun 2025 dan seterusnya:
1. Technology enables banking for all (Teknologi memungkinkan perbankan untuk semua)
Dampak dari digital, Bank Dunia memperkirakan bahwa antara tahun 2011 dan 2021 persentase orang dewasa yang memiliki rekening bank di lembaga keuangan. Atau melalui penyedia uang seluler tumbuh dari 51% menjadi 76% —meningkat lebih dari 1,6 miliar pelanggan.
Peningkatan yang cukup tinggi tidak akan mungkin terjadi tanpa munculnya teknologi digital, layanan cloud, dan penggunaan teknologi semuanya telah mendorong pengurangan biaya layanan secara drastis.
2. Upaya regulator untuk menghilangkan risiko justru menciptakan risiko baru
Setelah keluar dari krisis keuangan yang besar, sebagian besar bankir percaya diperlukan beberapa peraturan untuk memulihkan kepercayaan terhadap sistem perbankan. Hal ini guna mempertahankan dan meningkatkan pangsa pasar mereka.
Tetapi yang terjadi justru sebaliknya, yaitu risiko didorong keluar dari ekosistem perbankan dan non-bank mengambil alih pangsa pasar.
Pertanyaan yang harus diajukan oleh bank saat ini adalah risiko apa yang ingin mereka pertahankan dan di mana letak strategi sebenarnya dalam bisnis mereka (petunjuk: skala dan kompleksitas sulit diatasi).
3. Skala menjadi lebih penting dari sebelumnya
Secara global, sumber pendapatan terbesar adalah perbankan komersial, namun segmen yang paling menguntungkan adalah consumer banking dan wealth management.
Dalam hal skala, bank-bank yang dapat membangun merek konsumen global baik nasional dan bahkan internasional dapat memperoleh keuntungan terbesar dalam industri ini. Di perbankan komersial kelas atas, mereka yang mampu mengoperasikan dan melayani klien mereka secara global akan berada pada posisi yang baik.
4. Pengalaman pelanggan kembali ke masa depan
Empat puluh tahun yang lalu, jika Anda mempunyai masalah, Anda masuk ke sebuah cabang dan manajer cabang ada di sana untuk membantu Anda.
Namun dengan bantuan teknologi AI,masa depan akan lebih terlihat seperti masa lalu dan akan terasa seperti kesinambungan percakapan. Yang terhubung antar saluran, dalam banyak hal sama seperti yang dilakukan manajer cabang.
Gen AI dan agen agen akan digabungkan untuk memungkinkan bank menghasilkan pengalaman baru yang lebih terasa seperti berkirim pesan dengan sahabat Anda daripada menyerahkan dokumen Anda kepada Anda.
5. Strategi produk: Dari yang tertutup hingga terhubung secara tak terpisahkan
Selama beberapa dekade, bank telah mengatur dan menampilkan diri mereka kepada nasabah dengan pendekatan yang berpusat pada produk.
Di masa depan, ketika perbankan terbuka memungkinkan agen pribadi memindai ribuan produk dan menyesuaikan serta menciptakan pengalaman bagi individu, bank akan semakin terkomoditisasi.
Bank perlu beralih dari pola pikir yang berpusat pada produk menjadi pola pikir yang berpusat pada nasabah. Hal ini memerlukan perubahan radikal dalam pola pikir.
6. Cara kerja yang berbeda
Ada banyak diskusi tentang dampak AI generatif dan lapangan kerja.
Berdasarkan analisa 67% jam kerja di perbankan dapat diubah oleh gen AI. Namun pertanyaan yang ditanyakan semua orang adalah apakah peran tersebut akan dihilangkan dan peran yang mana?
Pandangan kami adalah, sekali lagi, masa lalu memegang kunci masa depan. Sifat pekerjaan dan apa yang kita lakukan akan diubah oleh teknologi, namun peran-peran baru akan muncul.
Dan upaya-upaya yang telah lama ditinggalkan karena kurangnya staf akan muncul kembali dan menjadi pusat perhatian. Bank yang memiliki budaya keingintahuan dan disertai eksekusi cenderung menjadi pemimpin.
7. Pergeseran dari ‘waste out’ menjadi ‘value in’
Seiring dengan perubahan sifat pekerjaan dan waktu yang semakin leluasa, pertanyaan terbesar bagi bank adalah apakah mereka akan memanfaatkan waktu tersebut untuk menghasilkan keuntungan atau menginvestasikannya pada pertumbuhan pendapatan.
Bank-bank terbaik di dunia akan mengadopsi pola pikir untuk menghilangkan pemborosan dalam proses, namun memberikan nilai untuk meningkatkan keuntungan. Banyak bank yang menggunakan gen AI untuk meringkas panggilan, sehingga agen pusat panggilan menghemat 2 hingga 4 menit per panggilan.
Beberapa bank memanfaatkan hal ini, sementara bank lain memanfaatkannya untuk lebih berinteraksi dengan nasabah dan melakukan cross-sell produk tambahan. Gen AI juga dapat mengefektifkan proses kredit.
Beberapa bank mengambil keuntungan dari hal ini, sementara yang lain menggunakannya sebagai peluang untuk mengevaluasi lebih banyak pinjaman.
Pergeseran pola pikir ini, apa yang harus saya lakukan dengan manfaat gen AI, bisa menjadi penentu terbesar penilaian bank dari waktu ke waktu.
8. Masa depan adalah open source
Pada tahun 1970an, sebagian besar bank memiliki satu sistem operasi (OS/360). Selama lima dekade berikutnya, terjadi perkembangan besar-besaran pada perangkat keras, sistem operasi, dan perangkat lunak.
Namun, teknologi terkini menggunakan open source, khususnya sistem operasi Linux, semakin menjadi landasan umum baru bagi perbankan. Ini adalah sistem operasi inti yang mendukung hampir semua cloud.
Pangsa pasarnya terus meningkat dan sebagian besar platform bank baru beroperasi pada inti Linux. Seiring waktu, hal ini akan membawa kita kembali ke masa depan sistem operasi yang lebih umum dan membantu menyederhanakan arsitektur bank.
Dan bank membawa hal ini ke tingkat yang lebih tinggi melalui kemitraan seperti Fintech Open Source Foundation (FINOS). Di mana mereka membagikan kode internal mereka untuk membantu menciptakan standar perbankan masa depan.
9. Pengkodean tradisional sudah ketinggalan zaman
Kami telah membicarakan sebelumnya tentang bagaimana gen AI digunakan sebagai Batu Rosetta untuk memecahkan kode kode bank lama selama puluhan tahun ke dalam spesifikasi aslinya.
Namun kekuatan sebenarnya dari teknologi ini bukanlah pada decoding.
Melainkan pada pengkodean—khususnya kemampuan untuk secara radikal mengubah proses pengembangan siklus hidup perangkat lunak.
Kami telah melihat bank menguji kode generasi berikutnya langsung dari spesifikasinya. Ini bukan lagi tentang membuat kode, melainkan definisi produk yang akan mendefinisikannya. Gen AI dapat menulisnya dalam bahasa apa pun yang Anda suka.
10. Penyedia platform menghadapi dilema inovator
Pada sebagian besar awal era komputer, bank sering kali mengembangkan perangkat lunaknya sendiri untuk menangani data keuangan terstruktur. Seiring waktu, mereka membeli paket perangkat lunak untuk mengurangi waktu pengembangan dan menyesuaikannya secara besar-besaran dengan lingkungan mereka sendiri.
Tantangan bagi penyedia perangkat lunak ekosistem perbankan saat ini adalah bagaimana—di era gen AI—mereka menyatukan semuanya ke dalam arsitektur yang lebih modern. Dan dapat disusun untuk masa depan yang dapat memanfaatkan data bank historis dan data tidak terstruktur dalam jumlah besar yang masuk dalam sistem bank.
Dari tren di atas dapat disimpulkan peranan AI sangat penting bagi industri perbankan saat ini.
Apa saja manfaat utama penggunaan AI dalam perbankan?
1. Meminimalisir risiko penipuan
AI dapat digunakan untuk mendeteksi aktivitas keuangan yang mencurigakan, seperti pencucian uang dan penipuan. Teknologi ini dapat memeriksa pola transaksi dan perilaku yang tidak wajar untuk mengidentifikasi potensi penipuan.
2. Menganalisis kebutuhan nasabah
Artificial intelligence dapat digunakan untuk menganalisis kebutuhan nasabah perbankan dengan cara mengumpulkan dan memproses data dari berbagai sumber.
Data berupa transaksi, perilaku, dan preferensi nasabah kemudian digunakan untuk membuat profil nasabah, mengidentifikasi kebutuhan, dan mengembangkan produk dan layanan yang sesuai.
3. Menentukan potensi saham
Bagi Anda yang berinvestasi, AI dapat memberikan saran berdasarkan analisis pasar dan tujuan investasi yang lebih cepat. Teknologi akan membantu Anda dalam membuat keputusan investasi yang lebih cerdas dan tepat.
4. Menerapkan biometrik
Sistem biometrik dapat digunakan untuk menggantikan PIN dan password sebagai metode otentikasi. Sistem biometrik ini lebih sulit diretas, sehingga akan lebih aman. AI banyak membantu mengembangkan sistem pengenalan biometrik yang dapat digunakan untuk meningkatkan keamanan sistem perbankan.
5. Menghadirkan layanan digital banking
AI dapat digunakan untuk inovasi dalam layanan digital banking dengan mengembangkan produk dan layanan baru yang lebih canggih dan efisien. Misalnya, AI dapat digunakan untuk mengembangkan layanan perbankan yang didukung oleh chatbot atau memanfaatkan teknologi augmented reality (AR).
Penting untuk mempertimbangkan manfaat dan risiko dari penggunaan AI, mengingat ke depannya AI terus akan berkembang.
Salah satu bank di Indonesia yang menggunakan teknologi AI adalah Bank CIMB Niaga dengan layanan OCTO Clicks.(Sumber: AI Dan Manfaat Penggunaannya dalam Industri Perbankan, CIMB Niaga, 13 Agustus 2024)
OCTO Clicks merupakan internet banking yang memberikan kemudahan nasabah CIMB Niaga dalam mengakses perbankan tanpa batas. Kapan saja dan di mana saja hanya dengan beberapa klik. Anda akan menemukan berbagai fitur transaksi mulai dari transfer, pembayaran tagihan, hingga pembelian instrumen investasi.
Melalui OCTO Clicks, Anda akan mendapatkan keuntungan menarik seperti berikut:
1. Fitur transfer real-time, SKN/kliring atau RTGS serta transfer valuta asing ke dalam dan luar negeri
2. Top up paket data, pulsa, dan PLN
3. Bayar tagihan PLN, KTA,kartu kredit, dan masih banyak lagi
4. Bayar e-commerce di toko online terkemuka
5. Virtual Card Number (VCN) untuk transaksi online di merchant-merchant yang menerima pembayaran MasterCard
6. Jual beli obligasi
7. Pembukaan tabungan berjangka dan deposito dengan bunga menarik mulai Rp 8 juta
8. Pembelian reksa dana pertama kali, jual (redemption), atau tukar (switching).
Berikutnya adalah Bank Sinarmas yang melakukan otomatisasi dalam proses bisnis dan layanan kepada nasabah. Salah satunya adalah pengembangan aplikasi mobile banking SimobiPlus.
Menurut Frenky Tirtowijoyo, Direktur Utama Bank Sinarmas, inovasi yang dilakukan pada aplikasi mobile banking SimobiPlus sebagai wujud menjaga kepercayaan nasabah dan sebagai upaya untuk terus melakukan peningkatan kualitas aplikasi.
Pengembangan pada aplikasi SimobiPlus sebelumnya telah mencakup beberapa pengembangan lainnya seperti pembukaan rekening online, transaksi QRIS, pembayaran tagihan, dan manajemen asset,” kata Frenky. (sumber: Kompas.com, 19/9/2024, Terapkan Otomatisasi, Bank Sinarmas tekan biaya dan percepat proses kredit)
Selain itu, Bank Sinarmas juga meluncurkan Sistem Originasi Pinjaman Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang merupakan otomatisasi proses bisnis end-to-end untuk originasi pinjaman, penilaian kredit, penjaminan, dan persetujuan pinjaman.
Pengembangan Sistem Originasi Pinjaman UMKM dirancang untuk memungkinkan Bank Sinarmas dalam melakukan otomatisasi proses akuisisi kredit.
Dimulai dari input data prospek melalui aplikasi mobile, proses penilaian pinjaman, penilaian risiko otomatis hingga otomatisasi alur kerja persetujuan. Yang dilakukan untuk menyetujui atau menolak aplikasi pinjaman UMKM.
Kesimpulan
Penggunaan teknologi AI dalam perbankan merubah proses kerja perbankan menjadi lebih cepat, lebih efisien karena banyak proses pekerjaan yang dilakukan otomatisasi. Yang menggantikan tenaga manusia dengan mesin.
Selain itu AI dapat digunakan untuk mendeteksi aktivitas keuangan yang mencurigakan, seperti pencucian uang dan penipuan.
Juga membantu mengembangkan sistem pengenalan biometrik yang dapat digunakan untuk meningkatkan keamanan sistem perbankan.
Belinda Kosasih/ Partner of Banking Business Services/Vibiz Consulting
